自“互联网+”浪潮涌起，保险与科技融合发展已有十年之久，科技基因被深深刻入保险行业。如今，“乘数字化东风转型远航”中的保险机构，正面临新的挑战和选择。

对此，水滴公司合伙人、水滴保总经理冉伟在12月12日由和讯网主办的“财经中国2023年会暨第21届财经风云榜·保险业论坛”圆桌对话环节中表示，保险行业数字化转型还处在较早期的阶段，其背后的核心逻辑是业务在线化。

保险业数字化转型有较大深化空间

谈及保险行业数字化转型，冉伟表示，就本质而言，数字化转型需要回答的问题是客户的保险产品交互行为是否在线化，以及数字化技术能否深度应用到保险服务流程的迭代和业务转型当中去。

从上述角度并结合水滴的具体实践，冉伟认为，当前无论从行业收入规模占比、用户体验完整性、保险行业数字化深度和AI等新技术应用方面来看，“保险行业数字化转型还处在较早期阶段，有较大的深化空间。”

他分析指出，首先，互联网保险的渗透率约10%左右，即便加上因在线获客而带来的长期险交易规模，整体占比可能也不到20%，仍处于发展阶段。

其次，从用户体验闭环看，数字化赋能的场景还是相对碎片化的。在线上，用户从了解到购买保险产品的全流程体验中，距离完整的数字化闭环还比较远。

再次，从业务流程和数字化角度来看，目前，水滴保短险的在线服务、获客、交易流程已基本实现数字化升级，但长险还有相当大的空间。“保险行业与AI等新技术的深度结合才刚刚开始。”冉伟说。

保险行业数字化背后核心逻辑是业务在线化

针对数字化在公司的应用，冉伟强调，水滴的保险经纪业务从第一天开始就“长”在线上，用户购买保险行为的线上化迁移也一定是未来的趋势。公司从2017年推出保险业务开始，水滴保赶上互联网社交平台和短视频平台蓬勃发展的时代机遇，截至目前，已经累计服务了超1.1亿保险客户。

他表示，在这些人群中，超过60%来自于三四线城市及以下，并且多数是第一次通过水滴保在线上接触到保险。从这个角度来看，互联网保险带来了更广泛人群的保险理念普及和保障需求唤醒。同时这也反映出，数字化在触达客户和经营中的高效。

冉伟还提到，以数字化营销为例，通过数字化赋能，同一款产品的展示页面有几十种策略，平台系统会根据用户需求，自动生成多种主题、不同侧重点的页面素材，为用户提供个性化展示内容。

除此之外，今年水滴保采用大模型底层技术，升级了智能对话机器人。据冉伟介绍，根据目前的实践情况看，一个智能对话机器人能够和客户持续互动30分钟左右，服务效率超出初级服务人员的水平，能够释放40%左右的线上服务人员的产能，智能对话机器人+人工的组合，正在使行业的效率发生明显改变。

最后，冉伟总结表示，保险行业数字化背后核心逻辑是业务在线化，在线化之后才能具备用数字技术迭代和创新的空间。